Veiligheid op bankniveau
HOE KAN NOVICAP MIJN BEDRIJF HELPEN?
NoviCap stelt u in staat uw bedrijf te financieren door uw uitstaande facturen te verkopen aan professionele investeerders. U kunt hiervoor gebruik maken van ons platform. Dit betekent dat u binnen 48 uur tot 90% van de waarde van de factuur kunt ontvangen.
WAT VOOR SOORT BEDRIJVEN KUNNEN GEBRUIK MAKEN VAN NOVICAP?
U kunt gebruik maken van het platform van NoviCap als uw bedrijf minimaal 3 maanden actief is en producten of diensten levert aan andere bedrijven (B2B). Daarnaast is het noodzakelijk dat u een minimale jaaromzet heeft van €50.000. Tenslotte moeten uw debiteuren een minimale jaaromzet hebben van €3 miljoen.
Is NoviCap een bank of factoringbedrijf?
NoviCap is geen bank en ook geen factoringbedrijf. NoviCap is een intermediair platform dat bedrijven die hun openstaande facturen willen verkopen verbindt met internationale investeerders die bereid zijn deze te financieren.
WAT KOST HET?
NoviCap heeft een dynamisch, risico-gebaseerde prijsstructuur voor elke factuur. De prijs die u betaald hangt af van de kredietwaardigheid van uw klant en dus niet van uw kredietwaardigheid. De prijst bestaat uit een vast gedeelte (standaard 0.5% verwerkingskosten) en variabele rente variërend tussen 0.2% en 1.5%.
Zijn er vaste of andere verborgen kosten?
Nee, NoviCap staat voor transparantie en duidelijkheid. Wij rekenen enkel verwerkingskosten voor succesvol verkochte facturen. NoviCap kent geen periodieke kosten, minimale gebruikskosten of enkele andere vorm van verborgen kosten.
Wie financiert mijn facturen?
NoviCap is een online platform dat investeerders verbindt met bedrijven die openstaande facturen willen verkopen om zo toegang tot financiering te krijgen, het geld dat u ontvangt komt direct van de investeerders. De investeerders hebben geen inzicht in uw informatie in wat voor manier dan ook. Wij waarborgen en beschermen uw privacy zoals omschreven in de algemene voorwaarden.
Moet ik al mijn facturen via NoviCap verkopen?
Dat mag altijd maar er is geen verplichting om al uw facturen te verkopen. U heeft altijd controle over welke facturen u wilt financieren.
Hoeveel van de waarde van mijn factuur krijg ik uitbetaald?
U krijgt na de verkoop van de factuur binnen 48 uur tot 100% van de factuurwaarde uitbetaald. Als u bijvoorbeeld 90% van de factuurwaarde direct uitbetaald krijgt, wordt de overige 10% overgemaakt zodra uw klant de factuur betaalt. De verkoopkosten worden in mindering gebracht op de eerste uitbetaling, dus op het 90% voorschot.
Zijn persoonlijke garanties vereist?
Nee, er zijn geen persoonlijke garanties vereist. Investeerders spreiden op ons platform hun risico's door delen van verschillende facturen te kopen. Hierdoor zijn zij bereid akkoord te gaan met minder gunstige voorwaarden en zijn persoonlijke garanties dus niet nodig.
Heeft het verkopen van facturen via NoviCap invloed op mijn balans?
Nee. Het verkopen van facturen op het NoviCap platform heeft geen effect op uw balans.
Welke betaalmethoden zijn geaccepteerd van mijn klanten?
Zowel bankoverschrijvingen als promesses worden geaccepteerd als betaalmethoden.
Hoe werkt NoviCap?
Het platform van NoviCap biedt de mogelijkheid aan bedrijven om vroegtijdige betaling te ontvangen voor openstaande facturen door deze te verkopen aan investeerders.
WAT IS HET VERSCHIL TUSSEN DE VORM VAN FINANCIERING VIA NOVICAP EN FACTORING?
In tegenstelling tot factoring biedt NoviCap u de complete controle en flexibiliteit om te kiezen welke facturen u wilt verkopen. Ook maken wij geen gebruik van langlopende contracten of persoonlijke garanties. Daarnaast vinden wij persoonlijke service ontzettend belangrijk en staan we altijd klaar om u zo goed mogelijk te helpen met eventuele vragen of problemen.
HOE VERLOOPT HET REGISTRATIEPROCES?
Het registratieproces is zeer eenvoudig en snel. Na het invullen van het online registratieformulier neemt een accountmanager van NoviCap met u contact op om u verder te helpen. Zodra de registratie is voltooid kunt u uw facturen selecteren, uploaden en verkopen aan investeerders via het platform waarna u binnen 24 uur financiering ontvangt.
WELKE GEGEVENS HEBBEN JULLIE NODIG VOOR REGISTRATIE?
Voor registratie hebben wij de relevante financiële informatie over uw bedrijf en uw klanten nodig. Om dit process zo gemakkelijk mogelijk te laten verlopen kunt u uw accounting software koppelen.
Welke gegevens zijn vereist om een factuur te verkopen?
Voordat u een factuur kunt verkopen zijn er een aantal documenten vereist die u gemakkelijk kan uploaden op het platform. Denk hierbij aan documenten zoals de aangifte Vennootschapsbelastig, uw algemene voorwaarden en de BTW aangift. Zodra de documenten correct zijn geüpload en goedgekeurd kunt u een direct een factuur ter verkoop aanbieden en binnen 24 uur financiering ontvangen.
Welke documenten moet ik verstrekken om een factuur te verkopen?
U moet ons voorzien van een originele kopie van de factuur en een afleveringsbon (voor fysieke goederen). Eventuele aanvullende informatie, zoals een contract van verkoop, kan investeerders helpen in hun besluitvormingsproces.
WANNEER ONTVANG IK EEN OFFERTE?
Zodra uw bedrijf de registratie heeft afgerond en een factuur op het platform heeft geüpload, ontvangt u direct een offerte voor de desbetreffende factuur.
Kan ik het financieringsvoorstel te alle tijde afwijzen?
Dat kan. Elke factuur ontvangt een individuele offerte waarvan u de voorwaarden kunt accepteren of weigeren. Er is geen sprake van langlopende contracten zodat u altijd de controle heeft.
HOE LANG DUURT HET VOOR DE FINANCIERING MIJN REKENING BEREIKT?
Wij zullen binnen 24 uur tot 100% van de totale waarde van de factuur aan u overmaken, minus kosten en rente. In het geval dat u niet de volledige 100% bevoorschot krijgt, zullen de bedragen aan u worden overgemaakt wanneer uw klant de factuur heeft betaald.
Hoe informeer ik mijn klanten dat ik gebruik maak van NoviCap?
Aangezien wij de facturen zullen moeten verifiëren voordat we ze kunnen bevoorschotten, zal de debiteur op de hoogte moeten zijn van het feit dat zij de factuur aan ons dienen te betalen. Wij zullen u hier in bijstaan en adviseren, en kunnen zelf contact leggen met de debiteur. Dit gaat overigens altijd in overleg met u.
Hoe moet mijn klant (debiteur) aan NoviCap betalen?
Betalingen kunnen plaatsvinden via bankoverschrijving of promesse. Uw klanten moeten betalen in onze centrale rekening gehouden door Barclays Bank Plc. Wij accepteren geen cash betalingen.
IS DE WEBSITE VEILIG? HOE KAN IK DE STATUS VAN MIJN AANMELDING BEKIJKEN?
NoviCap maakt gebruik van een beveiligingssysteem dat gelijk of zelfs beter is dan dat van andere online financiële dienstverleners en banken. U kunt op elk gewenst moment de status van uw aanmelding controleren en uw gegevens bijwerken.
WAT GEBEURT ER ALS MIJN KLANT TE LAAT BETAALT?
Als uw klant betaalt na de verwachte betaaldatum blijven investeerders rente ontvangen voor de achterstallige periode. Deze rente loopt per dag op.
WAT GEBEURT ER ALS MIJN KLANT NIET BETAALT?
In geval van wanbetaling of slechts gedeeltelijke betaling door uw klant kunnen de investeerders een beroep op u doen. Dit betekent dat u gehouden bent de factuur terug te kopen en eventueel gemaakte kosten te betalen.
WAT GEBEURT ER ALS NOVICAP FAILLIET GAAT?
Belegde of ontvangen fonden via het NoviCap platform worden bewaard op afzonderlijke rekeningen gehouden door Barclays Bank Plc. Uw geld komt nooit terecht op persoonlijke Novicap accounts en uw fondsen zullen dus nooit deel uitmaken van onze balans. Deze scheiding betekent dat - mocht NoviCap ooit failliet gaan - wij samen met andere maatregelen ervoor zullen zorgen dat alle transacties worden nagekomen en afgehandeld zonder enige problemen voor uw bedrijf. Barclays Bank Plc is volledig op de hoogte van onze situatie en zou het afwikkelingsproces kunnen ondersteunen.
ZIJN MIJN GEGEVENS VEILIG BIJ NOVICAP?
Al onze investeerders tekenen strikte vertrouwensovereenkomsten voor de informatie over individuele bedrijven en facturen waartoe zij toegang hebben. Investeerders kunnen deze informatie enkel gebruiken bij de aankoopbeslissing en het is hen verboden om deze informatie te delen met derden. Alle gegevens die tijdens het registratie- en verkoopproces worden verkregen worden veilig bewaard met behulp van de nieuwste technologie.
Wie kan investeren in de facturen op het NoviCap platform?
Institutionele beleggers (pensioenfondsen, vermogensbeheerders, stichtingen en bedrijven), familiebedrijven en gecertificeerde vermogende particulieren komen in aanmerking om te investeren in facturen via het NoviCap platform.
Is er een minimumbedrag vereist om te beginnen met investeren?
Investeerders moeten minimaal €50.000 storten. U belegt uw geld in meerdere (delen van) facturen om uw portfolio te diversifiëren.
Hoe meld ik me aan als investeerder?
U kunt zich online registreren via de volgende link: app-nl.novicap.com/investor_registration
Wanneer ontvang ik een reactie op mijn aanmelding?
Binnen vijf werkdagen nemen wij contact met u op.
Zijn er registratiekosten?
Nee, er zijn geen registratiekosten.
WELKE DOCUMENTEN HEB IK NODIG OM DE REGISTRATIE AF TE RONDEN?
In ons online registratieformulier wordt u gevraagd de juiste documenten in te dienen. Wij hebben een bewijs van uw identificatie, adres en financiële middelen nodig.
Met wie kan ik contact opnemen als ik hulp nodig heb?
U kunt contact opnemen met NoviCap via e-mail (investors@novicap.com) of door ons te bellen op het algemeen nummer.
Wat gebeurt er met mijn geld?
De fondsen van investeerders worden bewaard op een bankrekening gescheiden van de commerciële bankrekening van NoviCap. Op geen enkel moment komt uw geld op een van de eigen bankrekeningen van NoviCap.
Hoe neem ik geld op van mijn rekening?
Het geld op uw rekening dat niet is geïnvesteerd in openstaande facturen kunt u te allen tijde opnemen. Dit verzoek wordt gewoonlijk binnen vijf werkdagen verwerkt. Geld dat is geïnvesteerd in facturen kan niet worden opgenomen tot de facturen zijn betaald. NoviCap biedt geen secundaire markt aan.
Wat gebeurt er met mijn geld als NoviCap failliet gaat?
Mocht Novicap - in de hoogst uitzonderlijke situatie - failliet gaan, dan hoeft u zich geen zorgen te maken. Wij beschikken over procedures die ervoor zorgen dat al uw transacties worden verzekerd zonder uw bedrijf daarbij te storen.
Welk deel van mijn gestorte geld kan ik daadwerkelijk investeren op het NoviCap platform?
Gemiddeld kan ten minste 80% van uw geldmiddelen op het NoviCap platform worden geïnvesteerd. Er kunnen echter fluctuaties optreden en de korte looptijd van de facturen leidt onvermijdelijk tot een deel onbelegde fondsen. Het is ook van belang dat u uw geautomatiseerde handelsinstellingen controleert om ervoor te zorgen dat u niet van de verkoop wordt uitgesloten.
Ontvang ik rente over het geld op mijn rekening dat niet is belegt in facturen?
U ontvangt geen rente over het bedrag op uw account dat niet is belegd in facturen.
Hoe gaat een verkoop in zijn werk?
Als investeerder koopt u facturen of delen van facturen tegen een bepaalde korting (lager dan de nominale waarde), vastgesteld door NoviCap. Voor elke verkoop die plaatsvindt boekt NoviCap het geld van uw rekening over naar de verkoper. Gemiddeld wordt 90% van de nominale waarde van de factuur door investeerders gefinancierd. Gedurende de looptijd van de factuur groeit de rente van de investeerders dagelijks tot de factuur verloopt (of wordt terugbetaald). Op de vervaldag betaalt de klant van de verkoper ("debiteur") de volledige nominale waarde van de factuur op de NoviCap-account van de verkoper. Novicap betaalt hiervan het voorschot en alle opgebouwde rente terug aan de investeerders, zodat dit geld opnieuw in andere facturen kan worden geinvesteerd. De restwaarde van de factuur (het verschil tussen de factuurwaarde en het verschafte voorschot) wordt terugbetaald aan de verkoper van de factuur.
Hoe ziet de gemiddelde factuur die via NoviCap wordt verkocht eruit?
De waarde van facturen ligt meestal tussen €5,000 en €50,000 en zijn volledig aangemeld binnen 12 uur. Facturen worden meestal verdeeld over tien investeerders of meer.
Wat voor soort bedrijven zijn de debiteuren van de facturen?
De bedrijven die de facturen betalen zijn gewoonlijk grote bedrijven met een jaarlijkse omzet van meer dan €10 miljoen. Het is ook mogelijk dat de bedrijven in het buitenland zijn gevestigd of dat het overheidsinstanties zijn.
Wat voor soort bedrijven verkopen hun facturen op het platform?
Alle bedrijven die facturen verkopen op ons platform zijn bedrijven met een beperkte aansprakelijkheid. Ze zijn actief in verschillende sectoren binnen Europa en moeten een anti-fraude procedure en kredietcontrole doorlopen alvorens ze facturen op het platform kunnen verkopen.
Hoe wordt de prijs van een factuur bepaald?
Facturen worden op NoviCap verkocht tegen een vaste prijs, bepaald door ons prijsmodel. Elke verkoop heeft een voorschot, een nominale waarde en een rentevoet. Het voorschot bedraagt een percentage van de nominale waarde van de factuur, dat varieert afhankelijk van het risico van de verkoop. De rentevoet loopt op over de werkelijke tijd waarop de factuur openstaat en het uiteindelijke rendement zal bekend zijn wanneer de factuur is betaald door de debiteur.
In welke valuta kan ik investeren?
De meeste facturen worden verhandeld in euro. Er zijn ook kleinere facturen beschikbaar in GBP en USD.
Hoe stel ik mijn voorkeuren in?
U stelt uw voorkeuren in gebaseerd op gewenst rendement, de betalingstermijn, het risico en andere factoren. Deze vorm van geautomatiseerde handel biedt zowel eenvoudige and geavanceerde instellingen, afhankelijk van de controle die u zelf wilt houden. U kunt deze instellingen te alle tijde controleren en bijwerken.
WAT ZIJN DE FISCALE GEVOLGEN VAN MIJN INVESTERINGEN VIA NOVICAP?
NoviCap biedt geen belastingadvies. Toekomstige investeerders wordt aangeraden een belastingadviseur te raadplegen. Wel kunnen investeerders op NoviCap een online verklaring downloaden voor belastingdoeleinden waarin de ontvangen rente binnen een bepaalde periode is berekend.
Wat zijn de risico's van het investeren in facturen via NoviCap?
Iedere vorm van investeren brengt een zeker risico met zich mee en dat geldt ook voor investeren in facturen via NoviCap. Door een gediversifieerd portfolio op te bouwen kan uw risico worden verkleind.
HOE WORDT DE KREDIETWAARDIGHEID VAN FACTUREN VASTGESTELD?
Iedere vorm van investeren brengt een zeker risico met zich mee en dat geldt ook voor investeren in facturen via NoviCap. Het opbouwen van een gediversifieerd portfolio is de beste manier om risico te verkleinen.
STAP 1: BEOORDELING VAN DE VERKOPER
Alvorens verkopers hun facturen te koop kunnen aanbieden op het NoviCap platform, doorlopen zij een extensief beoordelingsproces dat bestaat uit evaluatie van de financiën, controle van bankafschriften, natrekking van bestuurders en controles op fraude. Pas wanneer de verkoper deze risicobeoordeling volledig heeft ondergaan is het mogelijk om facturen te verkopen. Elke verkoper krijgt een bepaald limiet voor het bedrag dat aan hem worden voorgeschoten, gebaseerd op resultaten uit het verleden en gepubliceerde jaarrekeningen.
STAP 2: VERIFICATIE EN PRIJSBEPALING
Elke transactie (factuur) wordt individueel beoordeeld en direct geverifieerd met de debiteur. De verkoper moet NoviCap alle vereiste informatie verschaffen, inclusief de factuur zelf. NoviCap controleert alle documenten op consistentie en zal, indien goedgekeurd, een prijs aan de verkoop toewijzen.
STAP 3: TOEZICHT & CONTROLE
NoviCap controleert zorgvuldig en frequent de kredietwaardigheid van alle actieve verkopers op het platform doormiddel van geautomatiseerde procedures en een waarschuwingsalarm. Hierbij wordt met name gelet op eventuele nieuwe lasten op de activa van de verkopers, insolvabiliteit en wijzingen met betrekking tot de kredietwaardigheid.
WAARMEE KAN IK INVESTEREN IN FACTUREN VIA NOVICAP VERGELIJKEN?
Facturen zijn korte termijn investeringen, wat betekent dat investeren via NoviCap investeerders een lager risico en grotere liquiditeit biedt dan andere platforms.
De gemiddelde factuur op NoviCap heeft een looptijd van 60 dagen en ervan uitgaande dat er geen sprake is van vertraagde of uitblijvende betaling, ontvangt een investeerder zijn investering terug aan het eind van die periode. Deze korte, zeer liquide vorm van investeren vergelijkt zich het beste met geldmarktfondsen, maar aangezien de investering is verzekerd door de openstaande factuur, is het risico/rendementsprofiel van deze vorm van investeren over het algemeen voordeliger dan de effecten van obligaties.
Wat zijn de wanbetalings- en verliespercentages op NoviCap?
Sinds de oprichting van NoviCap in 2014 bedraagt het wanbetalingspercentage 0%. Dit hoeft echter niets te betekenen voor de toekomst. Uw kapitaal loopt risico.
Welke rendementen kan ik verwachten?
Vanaf 1 januari 2016 bedraagt het gemiddelde rendement 10.40% op jaarbasis, na aftrek van vergoedingen en verliezen. In het verleden behaalde rendementen zijn niet noodzakelijkerwijs een betrouwbare indicator voor toekomstige rendementen.
Welke kosten moet ik aan NoviCap betalen?
NoviCap rekent geen registratie- of doorlopende servicekosten. Het rendement dat u ziet op ons platform, is het verwachte netto rendement.
Wat gebeurt er als betaling van de debiteur uitblijft?
Af en toe komt het voor dat een factuur niet wordt betaald op de verwachte betaaldatum. Wanneer dit zich voordoet stelt NoviCap de debiteur een nieuwe betalingstermijn om zonder extra rente alsnog te betalen. Wanneer de factuur aan het einde van de nieuwe betalingstermijn nog steeds niet is betaald verplicht NoviCap de verkoper de factuur terug te kopen (mits geen bevrijdend bericht van debiteur). NoviCap stelt een factuur in gebreke als er 45 dagen na de factuurdatum niet is betaald. Mocht de verkoper of debiteur failliet gaan of is er verdenking van fraude, dan heeft NoviCap het recht om de verkoop te alle tijde aan te geven. Mocht dit zich voordoen dan staan onze interne incassodiensten tot uw beschikking om u te helpen uw investering terug te krijgen. De rente blijft in deze periode dagelijks oplopen.
WAT WORDT ER GEDAAN OM FACTUURFRAUDE TE VOORKOMEN?
Alle facturen doorlopen een anti-fraude procedure en alle verkopers worden vooraf goedgekeurd. Bestuurders worden gecheckt en facturen geverifieerd bij de einddebiteur (de klant van de verkoper) alvorens ze op het platform te koop worden aangeboden. Op deze manier zijn wij in staat vast te stellen of de debiteur de factuur heeft geaccepteerd en deze volgens de voorwaarden volledig zal betalen.